如果大家有关注保险市场上的动态，那么一定知道增额终身寿险。作为一种能带来不错收益的理财型保险，增额终身寿险不仅受到了投保人的高度关注，也受到了广大储户的高度关注。

从长期理财的角度讲，增额终身寿险确实具有诸多优势。不过，对于投保人来说，在正式购买前，还是要清楚一些细节，避免不小心入坑。

(相关资料图)

一、保额增速≠收益率

很多投保人在购买增额终身寿险的时候，会阅读保险合同，并且发现保险合同中注明保额增速为3.5%、3.8%、4%等等。

在看到保额增速的时候，一些投保人就会误认为说的是理财收益率。

其实，保额与投保人所缴纳的保费完全不是一回事。保额代表着风险发生后，保险公司赔付的保险金额。因此，保额的赠送与收益水平是两码事。

从理财的角度看，投保人要关注的是产品的现金价值。 通过保险合同中的现金价值表，大家才能够算出对应年份的收益水平。

如果大家在筛选产品时，不会用现金价值表计算产品的IRR，那么可以请专业人士予以协助。

二、不是买了立马有收益

很多投保人在购买增额终身寿险前，认为会与买银行定期存款一样，立马就会产生收益。在买了之后才发现，短期内退保会亏本。

大家一定要清楚， 增额终身寿险是有一个回本期的，且回本期不会很短，一般在5年左右 。

只有产品回本了，才会开始逐渐产生收益。至于什么时候可以回本，大家可以对照现金价值表，当现金价值超过所交保费时，就代表产品回本了。

三、取现灵活≠任意取

很多投保人听保险销售人员说增额终身寿险取现灵活，就认为想怎么减保取现就怎么减保取现。

其实，保险公司会对减保取现予以限制。常见的规定有：

1、每年领取的保单现金价值不得超过所交保费的20%；

2、每年减少的保额不得超过投保时基本保额的20%；

3、每年减少的保额不得超过减保前基本保险金额的20%。

因此，大家在投保前，一定要对增额终身寿险产品的减保规则做充分了解，以免影响日后对资金的使用。

通过例子来做演示

以康乾3号·瑞祥人生为例，产品的现价价值在逐年稳定增长。

如果30岁男性投保，一次性趸交保费5万元。在被保险人40周岁时，产品的现金价值是6.8万元，已经远超所交总保费，对应复合收益率为3.737%。在被保险人60周岁时，产品的现金价值是14万元，接近总保费的3倍，对应复合收益率为3.499%。

在减保规则方面，康乾3号·瑞祥人生规定每年累计减保金额对应的现金价值，不得超过累计已交保险费的20%。

关于买增额终身寿险要小心哪些问题，就给大家介绍到这里了。总的来说，在投保前，要先把一些细节弄明白，这样买的才安心。